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对加密领域持批评态度的人通常认为，不能用加密货币来取代法定货币，因为银行仍然需要作为主要的信贷来源。
没错，资本形成和信贷市场是现代经济的基础。
但银行作为所有或大部分贷款的中介机构必须发挥关键作用的想法，可能很快就会过时。
明智合约要有效得多——尤其是涉及到大量的小型消费和商业贷款时。
所有类型的借款人都将有机会获得资金。
只要点击几下鼠标，放款人就可以选择他们所寻求的回报、风险水平和期限的组合。
最终，一个新的金融系统将不断发展，在这个系统中，任何地方的个人都可以作为一个微型银行，向世界另一端的企业提供信贷——所有这些都没有中间人，而且是实时的。